Sezzle streeft ernaar om, volgens zijn eigen marketingmateriaal, onhandig transparant te zijn over hoe het zijn geld verdient.Met dank aan Sezzle Amerikanen hebben vorig jaar meer dan $ 500 miljard online uitgegeven, een stijging van 15 procent ten opzichte van het voorgaande jaar, volgens een recente industrie studie . Als de sector met een vergelijkbare snelheid blijft groeien, zal e-commerce in minder dan vier jaar een miljardenbusiness zijn.
Sta daar even bij stil.
Online winkelen, dat twintig jaar geleden letterlijk niet bestond, is nu goed voor één op de zeven dollar die Amerikanen aan detailhandel besteden.
Natuurlijk, wanneer e-commercenummers zoals deze uitkomen, gaat het dominante verhaal meestal over wie het grootste stuk van deze steeds groter wordende taart heeft (hint: het begint met een 'a', eindigt op een 'n' en heet na een Zuid-Amerikaanse jungle). Maar vaak verdwaalt in de bomen van deze gigantische XXL-markt het verhaal van de betalingsmogelijkheden die het allemaal mogelijk maken - een cohort dat verrassend weinig is veranderd sinds de begindagen van inbelinternet. De betalingstools die op de huidige markt voor online shoppers beschikbaar zijn, zijn in wezen nog steeds dezelfde diensten die in de jaren tachtig aan Diners Club-klanten werden aangeboden. 
Sezzle wordt een soort handelaar en favoriet bij de consument vanwege zijn uiterste eenvoud.Met dank aan Sezzle
beste website voor casual sex
Vandaag, één op elke drie dollar die online wordt uitgegeven wordt in rekening gebracht op een traditionele creditcard - een aantal dat oploopt tot één op elke twee dollar wanneer uitgaven met eWallets worden meegerekend, zoals Apple Wallet, Samsung Pa en Google Pay, die in wezen niets meer zijn dan veilige digitale portemonnees gekoppeld aan creditcards en betaalkaarten zoals Visa en American Express.
Maar dat is allemaal aan het veranderen; experts zijn van mening dat een aantal nieuwe, alternatieve betalingsplatforms voor e-commerce de online betalingsindustrie zullen opschudden en een steeds dominantere rol gaan spelen in de sector - en net zoals de jaarlijkse Amerikaanse e-commerce-uitgaven richting die biljoen dollar stijgen.
Wereldwijd zijn er talloze betalingspraktijken die zich verspreiden om aan de specifieke behoeften van lokale markten te voldoen. Van nieuwe functies die op PayPal worden uitgerold tot peer-to-peer-apps voor geldoverdracht zoals Venmo tot WeChat in China, er zijn een steeds diverser aantal manieren om te betalen buiten de standaard Visa of Amex. Maar veel analisten zijn van mening dat de grootste disruptors in het huidige betalingssysteem een groot aantal bedrijven zullen zijn die in de zogenaamde post-pay-arena spelen. Deze innovatieve bedrijven bieden consumenten de mogelijkheid om kleine en middelgrote aankopen op te splitsen in een reeks beheersbare renteloze afbetalingen terwijl ze de goederen onmiddellijk in bezit nemen.
De timing voor deze nieuwe diensten is het product van een andere belangrijke trend in betalingen: de dood van de creditcard.
Het adoptiepercentage voor creditcards daalt onder jongere Amerikanen; slechts 33 procent van de 18- tot 29-jarigen volgens een recente studie heb er een. Veel experts schrijven deze trend toe aan de wereldwijde financiële crisis van 2008, die veel millennials trof op het moment dat ze overgingen naar volwassenheid. Het is een generatie die de impact van te veel hefboomwerking en uitgaven boven eigen middelen van dichtbij heeft gezien.
Dit opkomende segment van de betalingsindustrie bevindt zich in zo'n ontluikende fase dat het nog steeds moeite heeft om te bepalen hoe het zichzelf moet noemen. Terwijl de bijnaam achteraf betalen wat grip heeft gekregen, noemen anderen het nu kopen, later betalen, digitale layaway, uitgestelde betalingen en betalingsplatforms op afbetaling. Misschien zal de post-pay-industrie, net als Google, dat de zoekactie won, op een dag worden beschreven met de naam van het bedrijf dat uiteindelijk de sector leidt.
Ongeacht hoe de industrie uiteindelijk besluit zichzelf te beschrijven, het enige dat overduidelijk is, is dit: vier van de vijf Amerikanen leven van salaris tot salaris , en in dat licht bieden deze uitgestelde betalingsplatforms niet alleen een aantrekkelijke service, maar voorzien ze ook in een kritieke behoefte op de markt.
De grote namen in deze sector zijn waarschijnlijk onbekend bij de meeste Amerikanen met namen als Bevestigen , Afterpay , Klarna , Delen en Sezzle , maar veel branche-experts stellen dat sommige van deze bedrijven waarschijnlijk de Visa en Mastercards van de toekomst zouden kunnen worden, verantwoordelijk voor een aanzienlijk deel van alle online transacties, zowel in de VS als wereldwijd. De leider in Europa is een Zweedse onderneming genaamd Klarna, terwijl het bedrijf dat als leider van de revolutie in de Amerikaanse betalingsindustrie wordt beschouwd, het in Minneapolis gevestigde Sezzle is, dat in minder dan twee jaar meer dan 3.300 handelaren heeft aangemeld en zojuist zijn uitbreiding naar Canada heeft aangekondigd in samenwerking met retailgigant Kappa Sportkleding .
Wat is achteraf betalen?
Over de hele wereld zijn consumenten, van Brazilië tot Zuid-Afrika tot Australië – plaatsen met een historisch zwakke kredietmarkt – goed bekend met betalingsopties waarmee de consument in korte tijd voor een artikel kan betalen zonder rente. Dergelijke betalingsregelingen bestonden al decennia voorafgaand aan de verschuiving naar e-commerce.
Hier is hoe layaway en andere soortgelijke programma's over het algemeen werken: soms houdt de winkel de goederen voor de klant vast totdat alle betalingen volledig zijn gedaan; in andere situaties, met name in landen zoals Brazilië met meer geavanceerde en geïntegreerde bank- en financiële systemen, laat de winkelier een klant het artikel op zicht in bezit nemen, maar niet voordat ze een stapel gepostdateerde en ondertekende cheques bij de handelaar achterlaat die wordt gepland om elke maand geïncasseerd te worden totdat het saldo is afbetaald.
In de Verenigde Staten duikt de golf van online 'alternatieve betalingsplatforms' op - met name diegene die zich richten op renteloze betalingen over een reeks maandelijkse afbetalingen - bij de kassa's op internet; maar voor veel Amerikaanse shoppers wordt het idee nog steeds als iets nieuws gezien.
Ik vermoed dat platformen voor uitgestelde betalingen, hoewel ze vrij nieuw zijn op de Amerikaanse markt, snel zullen groeien en steeds zichtbaarder zullen worden in de online winkels van verkopers, zei Corey Davis, managing director van financial technology investment banking bij BTIG . Hoewel de handelaar over het algemeen een hogere vergoeding zal betalen aan een alternatief betalingsplatform dan gebruikelijk is voor creditcards, maken de groei van het winkelmandje en de mogelijkheid om meer voorraad tegen de volledige prijs te verplaatsen deze extra kosten meer dan goed; winkeliers verkopen liever nu goederen dan ze over drie of vier maanden met 50 procent korting te moeten lossen. De wiskunde is zeer overtuigend.
Amerikanen waren erg bekend met het layaway-concept, dat tijdens de Grote Depressie echt ingang vond als een middel voor gezinnen om door moeilijke tijden heen te komen. Zoals het was in de jaren dertig, komt de huidige populariteit van bedrijven als Klarna, Afterpay en Sezzle opnieuw, nu Amerika een fase van kredietproblemen doormaakt. Hoewel de online-nabetalingsregelingen van vandaag hun DNA delen met de lay-outprogramma's uit het verleden, staat het scala aan aanbiedingen dat beschikbaar is voor de slimme online shoppers van vandaag ver af van de marketingtactieken van de hoekwinkel.
Sezzle is degene om naar te kijken
Zeker, geen van de spelers op het gebied van uitgestelde betalingen zijn non-profitorganisaties, maar Sezzle wordt een soort handelaar en favoriet bij de consument, vanwege zijn uiterste eenvoud; het is één product - geen overweldigend menu met betalingsopties, elk met zijn eigen kleine lettertjes. In tegenstelling tot sommige van zijn concurrenten, zoals de omstreden Afterpay die nu wankelt over zorgen van regelgevers over de naleving door het bedrijf van antiwitwas- en terrorismefinancieringswetten, streeft Sezzle ernaar om, volgens zijn eigen marketingmateriaal, onhandig transparant te zijn over hoe het zijn geld verdient. 
Het Sezzle-platform staat open voor iedereen, maar het bedrijf heeft duidelijk zijn zinnen gezet op jongere consumenten: millennials en generatie Z.Met dank aan Sezzle
Hier is hoe het werkt: handelaren betalen Sezzle verwerkingskosten - meestal zes procent van de aankoopprijs - die, hoewel hoger dan de vergoeding die handelaren in rekening brengen voor creditcardverwerking, klanten in staat stellen hun koopkracht uit te breiden door incrementele verkopen te stimuleren, waardoor hogere mandgroottes, het werven van nieuwe klanten en het leveren van meer conversies.
Sezzle's CEO en mede-oprichter, Charlie Youakim, zegt routinematig dat hij wil dat klanten weten hoe ze geld verdienen en de betalingservaring demystificeren. Dit in tegenstelling tot bedrijven zoals PayPal, die vaak door klanten worden bekritiseerd omdat ze op een minder dan transparante manier met shoppers omgaan, omdat ze hun klauwen vastzetten in de bank- en creditcardgegevens van consumenten.
Maar het zijn de klanten die de echte winnaars zijn met Sezzle, omdat ze items kunnen kopen die ze nu nodig hebben, maar in de loop van de tijd betalen, zonder een grote aanslag op hun kredietwaardigheid of hun maandelijkse budget te laten ontsporen. De enige kosten die Sezzle de shopper in rekening brengt, zijn in het geval van mislukte of opnieuw geplande betalingen, en Sezzle stuurt sms- en e-mailherinneringen naar klanten om te voorkomen dat late betalingen plaatsvinden.
Vergis je niet, Sezzle is de manier om de onderste 99 procent van Amerika te betalen, merkte Ethan Bearman op, een analist bij FOX Business Network. We hebben allemaal wel eens meegemaakt dat we nu iets nodig hebben, maar we willen niet per se een groot tabblad op onze creditcard bellen. Misschien is de kaart al op zijn maximum, of misschien, zoals het geval is met veel jongere Amerikanen die zagen wat er gebeurde met hun ouders die hun volwassen leven doorbrachten met een hoge rente op creditcardschulden, kunnen ze prima 'van huis gaan zonder'. '
Het Sezzle-platform staat open voor iedereen, maar het bedrijf heeft duidelijk zijn zinnen gezet op jongere consumenten: millennials en generatie Z.
Afterpay is daarentegen, ondanks de huidige problemen met internationale autoriteiten, een in Australië gevestigd bedrijf dat sinds begin 2018 in de VS actief is; het biedt consumenten de mogelijkheid om aankopen te splitsen in termijnen tegen nul procent rente. De klop op Afterpay is de agressieve - sommigen zouden kunnen zeggen flagrante - benadering van late aanklachten. Vorig jaar een volle 24 procent van de inkomsten van het bedrijf kwam uit late vergoedingen. Desalniettemin is Afterpay snel een belangrijke betalingstrend geworden in Australië en de Verenigde Staten. Experts denken dat Afterpay nog een tijdje zal bestaan, maar het moet de consumentvriendelijke focus en eenvoud van Sezzle inhalen.
Klarna, een Zweeds bedrijf ('klarna' betekent 'duidelijk' in het Zweeds) is de dominante speler in Europa en is al een aantal jaren actief in de VS. In Europa werkt het bedrijf samen met enkele van de beste retailmerken zoals Adidas, H&M, IKEA, Zara, Wish.com en Sephora. Het bedrijf biedt termijnbetalingen die rente in rekening brengen, termijnbetalingen zonder rente en een oplossing om te proberen voordat u koopt; de beschikbare producten variëren afhankelijk van de handelaar en shopper, maar een van de redenen waarom Klarna een beetje struikelde in de VS, is dat het de namen en voorwaarden van zijn producten zo vaak heeft veranderd dat het enige verwarring heeft veroorzaakt bij de consument, wat wordt weerspiegeld in slechte recensies van klanten. Misschien problematischer is dat Klarna, in tegenstelling tot Afterpay en Sezzle, consumenten voor sommige producten een hoge APR in rekening brengt, waardoor het minder een optie voor achteraf betalen is dan een kredietproduct dat een negatieve invloed kan hebben op de kredietscore van een consument.
Een ander bedrijf dat al vroeg succes heeft gehad, is het in San Francisco gevestigde Affirm, een kredietverstrekker voor verkooppunten. Affirm was een van de eerste nieuwkomers in de branche en richtte zich voornamelijk op grotere ticketitems van meer dan $ 1.000, zoals matrassen en meubels. Affirm staat alleen debet- en cheque-betalingsmethoden toe voor hun leningen, maar staat klanten wel toe om vroeg te betalen zonder kosten of boetes; degenen die niet op tijd betalen met Affirm, kunnen hun kredietscore negatief beïnvloeden.
Andere spelers over de hele wereld met verschillende varianten van het product achteraf betalen zijn PayBright, Zip en QuadPay, naast een aantal grote retailers die experimenteren met hun eigen gepatenteerde oplossingen.
Het betalingsmodel 'koop nu, betaal later' neemt echt een vlucht in de VS, en hoewel sommige grote retailers misschien experimenteren met hun eigen oplossingen, zullen mensen uiteindelijk, net zoals mensen geen specifieke creditcard willen hebben voor elke winkel waar ze winkelen, denken we dat consumenten van nature aangetrokken zullen worden tot een of twee alternatieve betalingsplatforms die breed zullen worden geaccepteerd op de hele online marktplaats, zei Youakim van Sezzle. Wij zijn van mening dat ons bedrijf goed gepositioneerd is om de alomtegenwoordige oplossing voor 'in termijnen betalen' te zijn voor de hele detailhandel.
Voor handelaren wordt de komst van oplossingen voor achteraf betalen een zegen voor de verkoop.
Shoppers van over de hele wereld raken steeds meer afgestemd op de flexibiliteit van technologie en zijn op zoek naar de volgende beste oplossing, constateert Puneet Girdhar, de CEO van Kappa Canada, die samenwerkt met Sezzle terwijl de betalingsverstoorder zijn eerste uitstapje buiten de Amerikaanse markt. Sezzle geeft onze shoppers vrijheid in wat en hoe ze kopen. We willen er altijd voor zorgen dat onze klanten zich zelfverzekerd en enthousiast voelen tijdens het winkelen bij ons, zonder enige aarzeling.
De kredietindustrie is in feite gebouwd op wangedrag en profiteert van consumenten die niet op tijd betalen - prikkels zijn niet op elkaar afgestemd en we moeten dit paradigma veranderen, vertelde Klarna-CEO Sebastian Siemiatkowski aan Braganca. Klanten zijn slim, ze zoeken een andere en betere manier van betalen.
En met een markt van een half biljoen dollar die naar verwachting zal verdubbelen, is achteraf betalen een trend die consumenten in de gaten willen houden.
