Geschat wordt dat 80% van de Amerikanen tot op zekere hoogte schulden heeft, waarbij veel Amerikaanse burgers vastzitten in een nooit eindigende schuldenspiraal. Creditcards, medische rekeningen, hypotheekbetalingen ... het is gemakkelijk om al dat geld dat u verschuldigd bent uit het oog te verliezen.
Maar voor sommige mensen zijn leningen voor schuldconsolidatie het antwoord.
Met lage rentetarieven, flexibele leningsbedragen en fatsoenlijke terugbetalingsvoorwaarden zijn schuldconsolidatiebedrijven een geweldige manier om meerdere afzonderlijke schulden naar een gemakkelijk te volgen betaling van een persoonlijke lening .
Hier bekijken we de beste schuldconsolidatieleningen en beantwoorden we uw veelgestelde vragen om te zien of het consolideren van schulden geschikt voor u is.
De beste schuldconsolidatiebedrijven in 2021
- Uw hypotheek oversluiten - Quicken-leningen
- Geweldige klantenservice - raketleningen
- Handig om verschillende APR-tarieven te vergelijken - uitleenboom
- Goed voor eerlijke kredietscores - aflossingsleningen
- Heeft vaak lage rentetarieven - LightStream
- Een vertrouwde naam – Marcus door Goldman Sachs
- Gebruiksvriendelijke website – Liberty Lending Service
1. Quicken-leningen – Beste voor het consolideren van schulden in hypotheken
Hoogrentende schuld wordt laagrentende hypotheekrente
Quicken Loans is een unieke dienst voor het consolideren van schulden. In plaats van verschillende leenbedragen tegen verschillende rentetarieven aan te bieden, kunt u creditcardschulden consolideren in uw hypotheekbetalingen. Het is een van de beste hypotheekverstrekkers die er zijn.
De meeste creditcards rekenen ongeveer 15% APR, terwijl hypotheekrente is ongeveer 3-4% .
Door creditcardschulden met een hoge rente te consolideren in een nieuwe hypotheek met een lage rente, kunt u op de lange termijn een aanzienlijk bedrag besparen. De rente op hypotheekbetalingen is meestal ook fiscaal aftrekbaar - dit is niet het geval voor die reguliere creditcardschuld.
Er zijn veel plannen beschikbaar, afhankelijk van uw eigendom en de leningsvoorwaarden die u nodig heeft, hoewel hun 15-jarige lening met vaste rente en Lening met een vaste rente van 30 jaar zijn populaire opties. Zorg ervoor dat u aan de terugbetalingsvoorwaarden kunt voldoen voordat u uw huis op tafel zet.
twee. raketleningen – Het beste voor als u snel contant geld nodig heeft
- Leningbedrag: $ 2.000 tot $ 45.000
- APR: 7,16% tot 29,99%
- Min. kredietscore: 620
- BBB-beoordeling: A+
Rocket Loans biedt verschillende leenbedragen voor consolidatie, variërend van $ 2.000 tot $ 45.000, afhankelijk van uw kredietprofiel. De minimale kredietscore die u moet toepassen is 620 , waar veel Amerikanen gelukkig in passen.
Burgers in alle 50 Amerikaanse staten kunnen een aanvraag indienen.
Raketleningen kunnen bieden: financiering op dezelfde dag voor leningen tot $ 25.000, en er is een online aanvraagproces dat veel eenvoudiger is dan bij veel bedrijven voor schuldenregeling. Hun APR is echter aan de hogere kant, dus houd daar rekening mee bij het aanvragen.
3. UitlenenBoom – Het beste voor het controleren van meerdere kredietverstrekkers
Vergelijk verschillende kredietverstrekkers
Als u op zoek bent naar de beste leningen voor schuldconsolidatie, hoeft u niet verder te zoeken dan LendingTree. Op deze website kunt u vergelijk verschillende kredietverstrekkers om de beste kredietverstrekker voor uw behoeften te vinden.
Met andere woorden, u hoeft niet bij elke geldverstrekker apart een offerte aan te vragen – LendingTree doet het allemaal voor u.
Met een paar klikken hier en daar kun je met LendingTree kredietverstrekkers vergelijken op basis van hun leningsvoorwaarden, APR, FICO-vereisten, en meer. U kunt de leningen zelfs sorteren op laagste APR of laagste leningbetaling, om een schuldconsolidatieplan te vinden dat het beste bij uw budget past.
Vier. aflossingsleningen – Beste voor eerlijk krediet
Leningbedrag: $ 5.000 tot $ 40.000
Uitbetalingsleningen zijn een goede keuze als u een redelijk krediet heeft en u denkt de maandelijkse betalingen te kunnen betalen die in de leningsvoorwaarden worden beschreven. Geaccrediteerd door het Better Business Bureau met een A+ rating , Payoff Loans staan bekend om hun geweldige klantenservice en geweldige aanbiedingen.
Het goede aan dit bedrijf is dat ze je alternatieve opties aanbieden voordat ze je binnenhalen met een lening voor schuldconsolidatie - het voelt niet alsof ze je proberen te vangen.
Ze praten over saldooverdracht, eigen vermogen en persoonlijke leningen als alternatieven voor consolidatie voordat ze u zelfs maar een aanbod doen. Persoonlijk vind ik het prettig als online kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen je niet het gevoel geven dat je opgesloten zit.
5. LightStream – Beste voor lage rentetarieven
- Leningbedrag - $ 5.000 - $ 100.000
- APR – 4,49% – 20,49%
- Min. kredietscore - 660
- BBB-rating – A+ (moedermaatschappij)
LightStream biedt zeer hoge leenbedragen tot $ 100.000, dus het kan de beste optie zijn als u een serieus bedrag aan creditcardschuld heeft dat moet worden geconsolideerd.
LightStream biedt ook concurrerende APR- en maandelijkse betalingsvoorwaarden, dus het is geweldig voor mensen met een uitstekend krediet. U kunt ook krijgen looptijden van 2 tot 7 jaar , waardoor u veel aflossingsflexibiliteit heeft.
Het moederbedrijf van LightStream, Truist, heeft een A+ BBB-rating. Dit is een goed teken dat het bedrijf niet duister is, ook al wordt het niet beoordeeld door de LightStream-divisie zelf. De kredietvereiste van 660 is iets hoger dan de meeste, maar dat is logisch als u tot $ 100k aanbiedt.
6. Marcus door Goldman Sachs – Beste voor goede kredietscores
Leningbedrag: $ 3.500 - $ 40.000
Als u leningfondsen voor schuldconsolidatie wilt die worden geleverd door een vertrouwde naam, wordt het niet veel herkenbaarder dan Marcus van Goldman Sachs. aanbieden concurrerende APR en leningbedragen tot $ 40.000, het is gemakkelijk in te zien waarom veel mensen de leningaanbiedingen van deze geldschieter boven de rest verkiezen.
Er zijn geen originatiekosten of late kosten , en u kunt een looptijd van 3 jaar tot 6 jaar krijgen voor de terugbetaling van leningen. Het kan echter tot 4 werkdagen duren voordat het geleende geld op uw rekening verschijnt nadat een deal is gesloten, dus Marcus By Goldman Sachs is niet ideaal als u snel contant geld nodig heeft.
7. Liberty Lending-service - het beste voor snelle goedkeuring
Leningbedrag - $ 2.000 tot $ 100.000
Liberty Lending Service biedt persoonlijke leningen tot $ 100.000, dus het kan goed zijn voor diegenen die veel creditcardschulden of medische rekeningen hebben om af te betalen. Hun minimale kredietvereiste is niet gespecificeerd, dus het werkt van geval tot geval.
U kunt leningen met vaste of variabele rente krijgen van 7,99% tot 29,99%.
De duur van de terugbetalingstermijn gaat van 2 tot 5 jaar , dus er is enige flexibiliteit, maar niet zoveel als bij sommige andere kredietverstrekkers.
LLS garandeert echter een snelle goedkeuring in 24 uur of minder (meestal), dus het kan gemakkelijk zijn om overeenstemming te bereiken over die leningsvoorwaarden en het geld snel binnen te laten rollen om te voorkomen dat uw schuldenberg verder groeit.
Veelgestelde vragen over de beste schuldconsolidatieleningen
Wat is een schuldconsolidatielening?
Een schuldconsolidatielening is een soort persoonlijke lening die wordt geaggregeerd meerdere ongedekte schulden in één, gemakkelijk te beheren betaling. Het schuldconsolidatiebedrijf betaalt in wezen uw schulden af en draagt ze over aan een nieuwe schuld bij hen, zodat u maar één betaling hoeft bij te houden.
Schuldconsolidatie dekt alleen ongedekte schuld , dat wil zeggen schulden die niet zijn gekoppeld aan een fysiek object (d.w.z. huis of auto) en die niet financieel worden gedekt door een andere persoon.
U kunt schuldconsolidatie gebruiken voor zaken als:
- Creditcardschuld
- Medische rekeningen en kosten
- Persoonlijke leningen
- flitskredieten
U kunt schuldconsolidatie echter niet gebruiken voor zaken als uw hypotheek of voertuigbetalingen, omdat deze worden beschouwd als gedekte leningen.
Het consolideren van uw schulden is voor sommige mensen een geweldige manier om hun maandelijkse betalingen te beheren en hun financiële situatie te verbeteren. Een lening voor schuldconsolidatie kan er echter voor zorgen dat u op de lange termijn meer rente betaalt, dus het is van cruciaal belang om de kleine lettertjes zorgvuldig te controleren.
Alternatieve methoden voor het afbetalen van schulden
Hoewel het consolideren van creditcardschuld voor veel mensen werkt, zijn er alternatieve methoden om uw financiën te verbeteren die voor u kunnen werken, afhankelijk van uw situatie.
- De sneeuwbalmethode : dit houdt in dat u eerst uw kleinste tegoeden aflost, zodat u geleidelijk het aantal schulden dat u probeert op te lossen, kunt verminderen.
- De lawinemethode : dit houdt in dat u eerst uw schulden met de hoogste rente aflost, met als doel u op korte termijn het meeste geld te besparen.
- Onderhandelen met uw schuldeisers : veel leners denken er niet aan om het te proberen, maar u kunt telefonisch, persoonlijk of via e-mail onderhandelen met schuldeisers en kredietpartners... bel uw creditcardmaatschappijen afzonderlijk op en onderhandel over een realistische manier om het geld langzaam af te betalen.
Leningen voor schuldconsolidatie zijn slechts één hulpmiddel op de financiële weg naar herstel - zorg ervoor dat u alle opties onderzoekt voordat u een beslissing neemt.
Welke bank is het beste voor consolidatieleningen?
Er is geen enkele beste bedrijf voor consolidatieleningen omdat de aanbiedingen enorm variëren, afhankelijk van uw kredietwaardigheid, hoeveel u moet lenen en verschillende andere factoren die bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor een lening voor schuldconsolidatie.
Bij het zoeken naar de beste persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie, moet u naar de volgende factoren kijken en de berekeningen uitvoeren om erachter te komen of een lening voor schuldconsolidatie op de lange termijn goedkoper voor u zal zijn.
Wat is uw kredietscore? (Fico)
Uw kredietscore is een geschatte beoordeling van hoe goed u creditcards en andere soorten persoonlijke leningen gebruikt. Als u uw schulden regelmatig en op tijd aflost zonder betalingen te missen, heeft u waarschijnlijk een goede kredietscore .
Aan de andere kant, als u betalingen mist, creditcards maximaliseert en niet verantwoord uitgeeft, heeft u waarschijnlijk een slechte kredietscore , ook wel een kredietbeoordeling of FICO-score genoemd.
Kredietscores zijn onderverdeeld in de volgende cijfers:
- 300-579 = Slecht
- 580-669 = Redelijk
- 670-739 = Goed
- 740-799 = Zeer goed
- 800-850 = Uitzonderlijk
Als u een slecht of redelijk krediet heeft, is het onwaarschijnlijk dat u een geweldige lening voor schuldconsolidatie met een goede rente krijgt aangeboden. Dit komt omdat uw kredietgeschiedenis suggereert dat u slecht bent in het afbetalen van schulden, dus u vormt een groot risico voor geldschieters.
U krijgt misschien helemaal geen aanbieding en wordt gedwongen stappen te ondernemen om uw tegoed herstellen eerste.
Aan de andere kant hebben degenen met een goede kredietwaardigheid, een zeer goede kredietwaardigheid en een uitstekende kredietwaardigheid aangetoond dat ze verantwoordelijk zijn als het gaat om creditcarduitgaven en het terugbetalen van hun schulden.
Deze minder risicovolle mensen krijgen waarschijnlijk goede creditcardtarieven, rentetarieven en leningen voor schuldconsolidatie aangeboden.
Welke rentetarieven kunt u zich veroorloven?
Hoe beter uw credit score, hoe beter de rente waarschijnlijk zal zijn. Een lagere rente wordt meestal aangeboden aan mensen met een goede kredietwaardigheid die hun nieuwe lening waarschijnlijk op verantwoorde wijze zullen afbetalen. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook een lage rente aanbieden als onderdeel van een speciale aanbieding voor nieuwe klanten.
Rentebetalingen lijken misschien klein, maar ze kunnen in de loop van de tijd oplopen.
Samengestelde rente is wanneer rentebetalingen uw schuld exponentieel beginnen te laten groeien, zoals een sneeuwbal die steeds groter wordt terwijl deze van een besneeuwde heuvel rolt. Dit kan gemakkelijk gebeuren als u elke maand de minimale betalingen doet en niets anders.
Zorg ervoor dat uw rente betaalbaar is!
Als u drie creditcards heeft die u afbetaalt, die allemaal een rentepercentage van 7,5% hebben... dan zou het geen zin hebben om over te stappen op een lening voor schuldconsolidatie met een rentepercentage van 12,5%.
Hoewel de eenmalige betaling gemakkelijker te beheren is, betaalt u in de loop van de maanden 5% meer rente.
Wat is uw leningbedrag?
Het bedrag dat u wilt lenen, zal grotendeels bepalen waar u terecht kunt voor uw lening voor schuldconsolidatie. Als u alleen $ 2.000 wilt lenen, krijgt u waarschijnlijk veel aanbiedingen van verschillende geldschieters, omdat $ 2.000 een klein bedrag is voor een geldschieter - het is niet riskant voor hen.
Als u echter $ 50.000 wilt lenen voor een lening voor schuldconsolidatie, dan zult u het veel moeilijker hebben om een geldschieter te vinden om u die persoonlijke lening te verstrekken. Dit komt omdat $ 50.000 een veel hoger leenbedrag is en daarom risicovoller is voor het bedrijf.
Denk goed na over uw leenbedrag. Ongedekte persoonlijke leningen zijn in wezen gokken voor een geldschieter. Omdat deze ongedekte persoonlijke leningen niet worden beveiligd door een fysiek ding zoals een huis of een auto, hoeft de geldschieter alleen maar te vertrouwen op uw kredietgeschiedenis om te raden of u ze al dan niet volledig kunt terugbetalen.
De gemiddelde persoon heeft meer kans om een ongedekte lening van $ 2.000 terug te betalen dan een equivalent van $ 50.000.
Lees de algemene voorwaarden goed door
Schuldconsolidatieleningen lijken misschien een gratis kaart om uit de gevangenis te komen, maar het is niet altijd zo eenvoudig. Als u een behoorlijke kredietscore heeft, krijgt u mogelijk een lagere rente aangeboden dan die van uw afzonderlijke schulden.
Veel bedrijven gebruiken echter introductieperiodes voor hun APR-tarieven.
U kunt bijvoorbeeld zien dat een bedrijf u 12 maanden lang een lage APR van 7% biedt, maar daarna schiet het omhoog van 7% naar 16%. Als u het saldo niet binnen 12 maanden heeft afbetaald, krijgt u plotseling te maken met maandelijkse betalingen die steeds duurder worden.
Laat u niet vangen door introductieaanbiedingen - lees altijd de kleine lettertjes!
Ook zult u vaak merken dat leningen voor schuldconsolidatie eenmalig zijn: lening origination fee . Deze oprichtingskosten worden aan u in rekening gebracht voor het opzetten van de schuldconsolidatielening, en het kost gewoonlijk tussen de 1% en 8% van het geleende bedrag.
Let op die origination fee in de kleine lettertjes!
Heeft een schuldconsolidatielening invloed op uw kredietscore?
Ja, een lening voor schuldconsolidatie kan een negatieve invloed hebben op uw credit score en ervoor zorgen dat het tijdelijk punten verliest, maar de effecten zullen slechts tijdelijk zijn zolang u uw nieuwe lening op verantwoorde wijze terugbetaalt.
Deze persoonlijke leningen vereisen een hard onderzoek op uw kredietgeschiedenis, in tegenstelling tot de zachte kredietcontrole die u soms krijgt wanneer een bedrijf een achtergrondcontrole op u uitvoert.
Zoals de namen impliceren, schaadt een hard onderzoek uw credit score, maar een zachte kredietcontrole niet.
Schuldconsolidatieleningen werken goed om uw score te verbeteren als u ze op de juiste manier gebruikt. Als u echter schuldconsolidatie aanvraagt en ook de betalingen daarop mist, zal uw kredietwaardigheid niet goed gaan.
Het komt erop neer: welke bank is het beste voor consolidatieleningen?
Als u meerdere schulden met een hoge rente heeft, moet u stoppen en kunt u het zich veroorloven om ze in een laagrentende hypotheekregeling te plaatsen. Quicken-leningen zou een geweldige oplossing voor u kunnen zijn, met hun vaste 15- en 30-jarige hypotheken uw schulden omzetten in beheersbare lage maandlasten.
Als je je huis echter liever niet op tafel zet, dan raden we je aan raketleningen als het beste bedrijf om schulden mee te consolideren. Ze hebben alleen een 620 FICO-score, en u kunt een lening krijgen op de dezelfde dag als uw aanvraag, dus het is perfect voor als u snel geld nodig heeft!
Welke service u ook kiest, we hopen dat u de perfecte kredietverstrekker vindt voor uw consolidatiebehoeften.
De recensies en verklaringen die hier worden gepubliceerd, zijn die van de sponsor en weerspiegelen niet noodzakelijk het officiële beleid, standpunt of standpunten van Braganca.
