Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u voor een groot aantal uitdagingen komen te staan, van het goedkeuren van een lening tot een huurovereenkomst voor uw appartement. Begrijpen hoe uw kredietscore werkt, is de eerste stap om te bepalen hoe u uw kredietwaardigheid kunt herstellen.
Bewaar uw creditcard voor nu in de portemonnee. We hebben het onderzoek gedaan, zodat u zich kunt concentreren op het vastleggen van uw kredietwaardigheid en het behalen van die financiële doelen op uw droomlijst.
Aan de slag met kredietreparatie
Omgaan met kredietbureaus is een noodzakelijk kwaad voor de meeste mensen die in de Verenigde Staten wonen. Voor jongeren van in de twintig en begin dertig ontbreekt hun ervaring soms, wat tot extra moeilijkheden leidt.
Heeft u een openstaand creditcardsaldo? Maak je geen zorgen; we hebben het allemaal weleens meegemaakt. Een gratis kredietrapport is meestal de eerste stap wanneer u nieuw bent in het proces. U wilt de ins en outs van kredietrapporten begrijpen, vooral als uw kredietscore een boost nodig heeft.
Ontvang hier een gratis kredietrapport
Wat is een kredietscore?
Een Fico-score is een belangrijk getal als het gaat om het beheren van uw persoonlijke financiën als volwassene.
Dit cijfer ligt tussen de 300 en 850. Het geeft een beeld van u, als consument, en hoe u uw geld uitgeeft. Als je erin geslaagd bent om je rekeningen op tijd te betalen en een verantwoord bestedingspatroon hebt, zal je score prima zijn.
Het is allemaal gebaseerd op uw geschiedenis: hoeveel schuld u heeft, aflossingsscenario's, aantal rekeningen en meer. Dit is wat kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek of autolening. Dit zijn slechts twee voorbeelden van vele waar krediet telt.
Hoe hoger de score, hoe groter de kans dat u tijdig en passend betaalt, althans zo zien zij het.
Hoe beïnvloedt een slechte kredietscore u?
Is uw credit score hoger dan 670 of zo? Dit is optimaal. Alles onder dat aantal is een matig resultaat (tenzij je zelfs lager dan 580 bukt). Als u in de laatste categorie valt, betekent dit dat u een slechte kredietwaardigheid heeft.
Kredietrapporteringsbedrijven kunnen het leven moeilijker maken dan nodig is. Zure kredietgeschiedenis kan u op verschillende manieren beïnvloeden, inclusief maar niet beperkt tot:
- Label met hoog risico: u zou door kredietverstrekkers als hoog risico kunnen worden bestempeld, wat betekent dat uw kans om in aanmerking te komen voor leningen vrij klein zal zijn.
- Verzekeringspremies: Een slechte kredietwaardigheid kan betekenen dat uw verzekeringspremies hoger zijn dan nodig is.
- Werkgelegenheid: Sommige werkgevers kunnen u op basis hiervan een baan weigeren, omdat dit in hun ogen zou kunnen wijzen op een gebrek aan verantwoordelijkheid.
- Rentetarieven: hierdoor kunt u te maken krijgen met hogere rentetarieven.
Waarom kredietherstel nastreven?
Alles wat hierboven wordt vermeld, is een goede reden om kredietherstel na te streven. Slecht krediet kan een domper zijn op grote financiële beslissingen en u in een greppel met schulden houden, die u waarschijnlijk in de eerste plaats probeert kwijt te raken.
Een huis kopen met slecht krediet
Als uw kredietgeschiedenis onder die gemiddelde categorie van ongeveer 580 zakt, heeft dit invloed op uw vermogen om een huis te kopen. Dit betekent niet dat het onmogelijk is, maar het kan gepaard gaan met een hogere rente of andere bepalingen die uw oorspronkelijke financiële situatie kunnen verslechteren.
Hoe u uw tegoed kunt herstellen: stap voor stap
Het beste nieuws is dat het mogelijk is om je tegoed vast te zetten. Er is wat knowhow voor nodig, maar we hebben het voor je.
1. Bepaal waar je staat
Het is een eenvoudig proces om uw score te bepalen. Kredietrapporten zijn talrijk en u kunt ook online een gratis kredietrapport krijgen.
Ontvang gratis een kredietrapport
U vindt tal van opties voor een gratis rapport wanneer u uw browser opent. Sommige websites en kredietbureaus bieden kredietrapporten van twee tot drie bedrijven aan, zodat u kunt zien hoe ze zich verhouden.
Ken uw kredietscore
Nu u begrijpt wat de cijfers betekenen, heeft u een goed idee van uw kredietwaardigheid wanneer uw rapport voltooid is.
Ontvang een kopie van uw rapport
In de meeste gevallen zal het bedrijf uw rapport naar u e-mailen. Het is echter belangrijk om een papieren kopie te maken voor het geval u een kredietadviseur of een kredietreparatiebedrijf moet ontmoeten.
2. Weet waar u op moet letten in uw rapport
Uw kredietrapport bevat meer dan alleen het nummer.
Welke informatie wordt weergegeven op een kredietrapport?
De meeste kredietrapporten bevatten de volgende categorieën.
- Betaalgeschiedenis: Heeft u te late of onvolledige betalingen?
- Kredietgebruik: De verhouding tussen openstaande creditcardsaldi en uw limieten.
- Soorten krediet: Dit omvat open rekeningen, termijnen en doorlopend.
- Kredietvragen: Wanneer een buitenstaander uw kredietrapport controleert, zoals een werkgever.
- Lengte kredietgeschiedenis: Hoe lang u krediet heeft.
3. Controleer op fouten in uw rapport
Het gebeurt van tijd tot tijd en meestal in de volgende scenario's: persoonlijke informatie, fouten bij het melden, schulden van een voormalige echtgenoot of oudere schulden van meer dan zeven jaar.
Repareer uw tegoed door fouten te betwisten
De enige manier om uw fouten te betwisten, is door contact op te nemen met het kredietrapportbedrijf.
4. Betaal achterstallige of achterstallige rekeningen om uw tegoed op te bouwen
Uw krediet verbeteren door te late of achterstallige rekeningen te betalen is mogelijk. Maar dit kan op zijn minst een paar maanden duren om uw credit score positief te beïnvloeden. U kunt niet alleen op deze methode vertrouwen om het krediet 's nachts te verhogen.
5. Verhoog uw creditcardlimiet om uw kredietscore te verbeteren
Hogere kredietscores zijn vaak te wijten aan maximale limieten op creditcards, wat aangeeft dat een persoon verantwoordelijk genoeg is om dat specifieke bedrag te verwerken.
Als u er nog niet zeker van bent dat u uw financiën nog kunt regelen, vermijd dan deze route. Je zou op een slechtere plek kunnen eindigen, en die extra stress is het niet waard.
6. Betaal eerst nieuwe kredietaccounts om slecht krediet te herstellen
Sommige professionals raden aan dat u eerst nieuwe of hoogrentende rekeningen betaalt om slecht krediet te herstellen. Dit kan u helpen de lengte van uw krediet te verlengen, waardoor uw score in de loop van de tijd verbetert.
7. Vraag geen nieuwe creditcard aan
Een nieuwe creditcard aanvragen om je score te verhogen is niet het beste idee. Het toont wanhoop van uw kant, of in ieder geval dat u zich in een financiële noodsituatie bevindt. Er zijn andere, meer constructieve manieren om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
8. Betaal saldi op tijd in de toekomst
Tijdige betalingen zijn een van de meest trefzekere manieren om krediet te verhogen. Als u dit niet kunt waarmaken, moet u de bedrijven bellen die verantwoordelijk zijn voor de specifieke betalingslijnen die u moeilijk kunt betalen. Op die manier kunnen ze u adviseren over het beste scenario om te voorkomen dat uw kredietwaardigheid nog verder wordt verstoord.
Dit kan bijvoorbeeld een nieuw aflossingsplan zijn.
Veelgestelde vragen en tips over DIY-kredietreparatie
Degenen die nieuw zijn in het spel van kredietreparatie zullen vragen hebben, en hier behandelen we de meest voorkomende onderwerpen om de cruciale stappen die u moet nemen af te ronden.
Doe-het-zelf kredietreparatie versus een kredietreparatiebedrijf
Zelf uw krediet vastzetten versus contact opnemen met een bedrijf of adviseur is mogelijk met een beetje knowhow. Opties zijn onder meer op tijd betalen, eerst uw hoogrentende termijnen afbetalen en kredietlijnen minimaliseren totdat u zich op een betere plek bevindt.
Andere manieren om uw kredietwaardigheid te verbeteren zijn onder meer:
- Beperk harde vragen: Hypotheken, creditcards of leningen kwalificeren als harde vragen of harde trekken en duiden op financiële problemen. Houd deze minimaal.
- Gebruik automatische betalingen: u hoeft zich geen zorgen te maken over ontbrekende betalingen. Dit systeem kan u ook helpen uw bestedingspatroon te verbeteren.
- Houd oude accounts open: deze verhogen uw tegoed omdat er een langere geschiedenis in uw rapport wordt weergegeven.
- Blijf op de hoogte van uw kredietrapport: de meeste bureaus raden aan om eenmaal per jaar een kredietrapport uit te voeren. Bewaar uw bestanden en noteer uw voortgang.
Ontvang hier een gratis kredietevaluatie
Wat is de wet op kredietherstelorganisaties?
De CROA, of Credit Repair Organizations Act, beschermt u tegen bedrijven die u proberen te misleiden tot een slechte financiële beslissing.
Het verbiedt bedrijven om misleidende of onware voorstellingen van een kredietovereenkomst te gebruiken. De wet vereist ook duidelijke openbaarmakingen van kredietreparatiebedrijven, dus ook daar profiteert u niet van.
Wanneer worden incassobureaus ingeschakeld?
Meestal duurt het tussen de drie en zes maanden aan wanbetalingen voordat een incassobureau betrokken is. Dit hangt af van de bepalingen die zijn opgesteld door de kredietverstrekkers en schuldeisers, maar uw account moet eerst als zeer achterstallig of iets dergelijks worden vermeld.
Hoe werkt Pay-for-Delete?
Betalen voor verwijderen is een praktijk die wordt gebruikt door incassobedrijven. Het is wanneer uw incassobedrag uit uw kredietrapport wordt gewist omdat u de volledige betaling heeft gedaan.
Hoe lang duurt het om tegoed te herstellen?
Hoe lang het duurt om krediet te herstellen, hangt af van uw financiële toestand en wat erbij komt kijken. Het kan drie tot zes maanden duren voordat problemen zoals geschillen en fouten zijn opgelost.
Andere openstaande kredietkwesties kunnen jaren in beslag nemen. Zeven jaar is een populaire markering voor kredietrapporten, omdat dit de tijdsduur is die nodig is om kredietgegevens uit uw rapport te wissen.
Samenvatting over hoe u uw tegoed kunt herstellen
Kredietherstel is mogelijk. De belangrijkste factor is het begrijpen van uw score en het verhogen ervan voor een betere financiële toekomst. Profiteer van gratis rapporten en betaal tijdig. Automatische betalingen helpen, net als uitgaven binnen uw mogelijkheden. De beste kredietreparatiebedrijven kan u helpen uw kredietscore vast te stellen.
Laatste gedachten over kredietreparatie
Het is normaal om je zorgen te maken over je Fico-score en kredietbureaus, gezien alle facetten van het leven dat dit schijnbaar kleine aantal kan beïnvloeden. Een creditcard is op zich geen slechte zaak, maar een slecht bestedingspatroon kan het tot een lastpost maken.
Herstel zelf uw tegoed door al uw betalingen op tijd te doen, oude rekeningen open te houden en minimaal één keer per jaar uw score te controleren. Neem contact op met een professional als je twijfels hebt; daarom zijn ze er.
Klik hier om uw tegoed te herstellen
De beoordelingen en verklaringen die hier worden gepubliceerd, zijn die van de sponsor en weerspiegelen niet noodzakelijk het officiële beleid, standpunt of standpunten van Braganca.
