Beste hypotheekverstrekkers voor het herfinancieren van een woninglening (beste tarieven)

nadelen

• Niet-concurrerende APR's
• Geen fysieke vestigingen

Rocket Mortgage van Quicken Loans is nu een van de grootste hypotheekverstrekkers in Amerika. Ze zijn daar gekomen door een uitstekende klantenservice te bieden in combinatie met een gestroomlijnd, online herfinancieringsproces.

Quicken is altijd populair geweest voor online financiële planningsdiensten. Ze waren ook een pionier in online hypotheekaanvragen. Alleen de daadwerkelijke ondertekening aan het einde moet persoonlijk worden gedaan, maar Quicken Loans maakt het gemakkelijk om dit op uw gemak in te plannen.

Quicken kan werken met een hoge DTI en aanvragers helpen met een minimale credit score van 620.

Een van de beste eigenschappen van een Rocket Mortgage-lening is dat Quicken 99% van de leningen vasthoudt die ze verstrekken. De meeste andere hypotheekverstrekkers helpen u bij het aanvraagproces, alleen om uw lening om te draaien en te verkopen aan een andere beheerder. Met Quicken is de kans groot dat je kunt blijven werken met dezelfde mensen en systemen waarmee je bent begonnen.

Vier van de topservices die worden aangeboden door Rocket Mortgage zijn:

FHA- en VA-financiering

Als u in aanmerking komt voor een FHA- of VA-lening, kan Quicken u helpen die hypotheek te krijgen met een minimale aanbetaling, of zelfs geen aanbetaling, en geen hypotheekverzekering. Als u uw huis herfinanciert om wat geld uit uw eigen vermogen te halen, is het zeker gunstig om een ​​grote aanbetaling te vermijden.

Tariefslot van 90 dagen met Float Down-garantie

Het snelle en efficiënte goedkeuringsproces van Rocket Mortgage vergrendelt uw hypotheekrente 90 dagen met een float-down-functie. Dit garandeert u de laagst beschikbare rente tijdens uw herfinancieringsproces door uw rente mogelijk te laten dalen, maar nooit omhoog te gaan.

Aanpasbare leningsvoorwaarden

Als u nog maar 12 jaar verwijderd bent van uw pensioen en probeert uw huis in die periode af te betalen, hoeft u zich geen zorgen te maken - Quicken heeft u gedekt. Rocket Mortgages kan voor elke looptijd worden aangepast om ervoor te zorgen dat uw professionele en financiële doelen op elkaar aansluiten.

Wat mensen zeggen

Hoewel Quicken geen uitstekende samengestelde score heeft van de beoordelingen van het Better Business Bureau, erkennen de meeste beoordelingen hoe snel en gemakkelijk hun herfinancieringsproces was. Zelfs de negatieve beoordelingen die hun score naar beneden lijken te halen, lijken te zijn aangepakt door het Quicken Customer Service-team, dat snel reageert op klachten.

nadelen

• Geen VA-leningen
• Geen fysieke takken

Better.com is een andere geweldige geldschieter om online te bezoeken als u liever thuis blijft dan op kantoor. Hun 24-uurs menselijke assistentie zal u helpen een onmiddellijke goedkeuringsbrief te krijgen, meestal vóór de volgende werkdag.

Na goedkeuring zal Better.com u ook een speciale leningfunctionaris toewijzen om u door de rest van de stappen te leiden. Goedkeuring wordt verleend na een zachte kredietcontrole, die helemaal geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid. U hebt een minimale kredietscore van 620 nodig.

In vergelijking met andere online kredietverstrekkers is Better.com transparanter en gemakkelijker te begrijpen voor huiseigenaren. Hun rentetarieven en jaarlijkse percentages worden vooraf verstrekt. En ze hebben geen verborgen kosten - geen geldschieters, aanvraag-, acceptatie- of originatiekosten! Drie van de topservices die op Better.com worden aangeboden, zijn onder meer:

Aanbieding Matching met $100 Garantie

Niet alleen zijn de rentetarieven laag bij Better.com, maar ze zullen ook proberen om elke concurrerende aanbieding die u kunt vinden te evenaren. Als ze het niet met $ 100 kunnen verslaan, is die $ 100 van jou om te houden!

Lagere sluitings-/herfinancieringskosten

Zoals de meeste beginnende huizenkopers weten, kunnen de sluitingskosten snel en verrassend oplopen voor elke koper die er niet op is voorbereid. Better.com brengt geen geldschieter-, aanvraag-, acceptatie- of originatiekosten in rekening, waardoor deze sluitingskosten drastisch worden verlaagd.

Digitale acceptatie

De meeste verkopers hebben een voorafgaande goedkeuringsbrief nodig wanneer u een bod uitbrengt. Better.com gaat een stap verder door de goedkeuring van uw woningkrediet digitaal te onderschrijven, waardoor u meer directe invloed heeft en de verkoper direct meer vertrouwen heeft in uw bod!

Wat mensen zeggen

Better.com heeft een behoorlijke algemene score bij het Better Business Bureau, maar sommige opmerkingen geven aan dat ze moeite hebben om de communicatie met de geldschieter te onderhouden.

nadelen

• Geen eigen vermogen leningen
• Geen VA-leningen

CIT Bank is een uitstekende keuze als u ook een bank nodig heeft voor uw reguliere financiële behoeften. Ze bieden hun bankklanten voordelen, zoals extra tariefkortingen en cashback.

Ze hebben ook meer conventionele leningen, zoals leningen met vaste rente en hypotheken met variabele rente. Afhankelijk van hoe lang u in het huis woont, kunnen hypotheken met variabele rente een goede optie zijn.

Omdat ze een full-service bank zijn, zou je verwachten dat ze ook hypotheken aanbieden, maar die zijn blijkbaar niet beschikbaar. Drie van de topdiensten die bij CIT Bank worden aangeboden, zijn onder meer:

Aflossingsvrije leningen

Als u geen eigen vermogen in uw huis hoeft op te bouwen of niet in een financiële positie bent om overwaarde op te bouwen, dan kan een aflossingsvrije woninglening uw maandelijkse betalingen veel betaalbaarder maken.

Relatiekortingen

Als u een bankrekening heeft bij CIT Bank, kunt u na sluiting $ 525 contant terugverdienen. Bovendien kan het aanhouden van een groot saldo op die rekening u kwalificeren voor tariefkortingen.

Jumbo-leningen

Als u meer dan conventionele leningen nodig heeft, kan CIT Bank leningen tot $ 2 miljoen aanbieden voor in aanmerking komende eigendommen.

Wat mensen zeggen

CIT Bank werd nogal slecht beoordeeld door klanten van het Better Business Bureau, maar het heeft slechts 16 beoordelingen, dus we kunnen hier niet te veel op BBB vertrouwen.

nadelen

• Alleen in vijftien staten
• Talrijke vergoedingen

BBVA Bank is een kleinere hypotheekverstrekker, maar behoort tot de 25 grootste banksystemen in Amerika. Ze bieden een breed scala aan soorten hypotheken, herfinancieringen en hypotheken. U kunt een aanvraag indienen met een minimale kredietscore van 620.

Ze kunnen FHA-, USDA- en VA-gegarandeerde hypotheken financieren om u een hypotheek aan te bieden met een minimale aanbetaling. Als u geld wilt verdienen met uw eigen vermogen met BBVA, kunt u een lening met eigen vermogen aanvragen in plaats van te herfinancieren. Drie van de topdiensten die worden aangeboden bij BBVA Bank zijn:

Grootste verscheidenheid aan financiële opties

Hun menu met soorten leningen is werkelijk verbluffend. Conventionele leningen met variabele rente en hypotheken met vaste rente, alle drie door de overheid gesteunde leningen, jumbo-leningen en leningen voor professionele werkruimten, zijn slechts het topje van de ijsberg.

Home Ownership Made Easy (HOME) Programma

Als uw huis zich in een kwalificerende lage-inkomenswijk bevindt, kunt u mogelijk een hypotheek zonder aanbetaling of een minimale aanbetaling afsluiten.

Home Equity-kredietlijnen (HELOC)

BBVA kan ook kleinere, flexibelere leningen financieren met uw eigen vermogen als onderpand.

Wat mensen zeggen

BBVA is niet zo populair op BBB, maar we geven ze de eer om te reageren op alle klachten van klanten die we op de site hebben gevonden.

Veelgestelde vragen aan hypotheekverstrekkers

Ook al heb je het hypotheekaanvraagproces al minimaal één keer doorlopen, het kan zijn dat je nog vragen hebt over oversluiten.

We proberen al uw vragen van tevoren te beantwoorden, dus hier zijn enkele van de meest voorkomende:

Hoe werkt herfinanciering?

Oversluiten betekent een nieuwe hypothecaire lening aangaan en uw oorspronkelijke lening aflossen. Er zijn een paar redenen waarom je dit zou willen doen.

• Als uw oorspronkelijke hypotheek met een hogere rente is afgesloten, kunt u nu wellicht betere hypotheekrentes krijgen.
• Mogelijk kunt u uw eigen vermogen gebruiken voor een aanzienlijke cash-out-herfinanciering.
• Misschien wilt u de voorwaarden van uw hypotheek verlengen om uw maandlasten te verlagen.

Hoeveel kost het herfinancieren van een hypotheek?

Het eerste dat u moet controleren, is of uw huidige hypotheek een vervroegde aflossingsvergoeding heeft. Dit kan het onbetaalbaar maken om te herfinancieren. Als u deze vergoeding kunt vermijden, bereid u dan voor op het betalen van afsluitingskosten, waaronder:

• Aanvraagkosten
• Originatiekosten
• Kredietrapportkosten
• Thuisbeoordeling
• Overstromingscertificeringskosten
• Titel zoeken

Er kunnen ook andere kosten zijn; het kan wel $ 3000 kosten. Gebruik de kostencalculators van uw geldschieter om ervoor te zorgen dat u uiteindelijk geld bespaart door lagere herfinancieringstarieven.

Hoe moet u een herfinancieringsmaatschappij voor hypotheken kiezen?

In veel gevallen zal het hypotheekherfinancieringsbedrijf u kiezen, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en uw schuld-inkomensverhouding. U kunt bij meerdere kredietverstrekkers een aanvraag indienen en degene kiezen die de laagste maandelijkse betalingen biedt voor uw herfinancieringsplan.

Wanneer is herfinanciering een goede beslissing? Wanneer is het niet?

Natuurlijk zal een hypotheekverstrekker je vertellen dat oversluiten altijd een goede beslissing is. Zorg ervoor dat u toekomstige hypotheekbetalingen vergelijkt met uw huidige maandelijkse betalingen voordat u een nieuwe hypotheek afsluit.

Zijn er risico's aan herfinanciering?

Het grootste risico is dat nadat verschillende kosten aan uw hypotheek zijn toegevoegd, u mogelijk niet lagere maandlasten krijgt dan u had verwacht. Bovendien kan een hypotheek met variabele rente die in eerste instantie aantrekkelijk lijkt, de tarieven binnen een paar jaar verhogen.

Waarom moet ik mijn hypotheek oversluiten?

Oversluiten kan een goede optie zijn als de rentetarieven op hypotheken aanzienlijk zijn gedaald sinds uw oorspronkelijke hypotheek is gekocht. Bovendien kan het verlengen van uw hypotheek uw tarieven verlagen als u nieuwe uitgaven in uw budget heeft, zoals een pasgeboren kind.

Waarom dwingt mijn bank me om te herfinancieren (wat zijn de voordelen voor hen)?

Uw bank is geïnteresseerd in het ontvangen van de verschillende vergoedingen die aan herfinanciering zijn verbonden. Bovendien willen ze dat u de voorwaarden van uw hypotheek verlengt om meer jaren aan maandelijkse betalingen van u af te dwingen. Lagere betalingen lijken misschien aantrekkelijk, maar als u bedenkt dat u uw hypotheek mogelijk meerdere jaren moet betalen, wilt u misschien heroverwegen.

Kan herfinanciering bij sommige banken oplichterij zijn / te mooi om waar te zijn?

Over het algemeen is herfinanciering, als de rentetarieven niet significant zijn gedaald, slechts een manier om uw uitgaven uit te stellen (en op de lange termijn meestal te verhogen). U krijgt misschien een aantrekkelijk aanbod voor een uitbetaling van de herfinanciering, maar houd er rekening mee dat u er later voor betaalt.

Beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen: The Takeaway

De beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen moeten de laagste tarieven bieden in combinatie met de gemakkelijkst te begrijpen procedures en de snelste, probleemloze goedkeuring.