Het is een vreselijke keuze voor een gezonde echtgenoot ... de zorg opgeven of failliet gaan.Unsplash / Nicholas Gercken Wat hebben een ouder echtpaar met een klein nestje en een echtgenoot met dementie, evenals een jong gezin met een mooie toekomst maar een zieke dochter met elkaar gemeen?
Beiden overwegen mogelijk de extreme stap van medische echtscheiding.
Voor degenen die wat geld verdienen - te rijk om in aanmerking te komen voor Medicaid, maar te arm om dure zorg te betalen - is het ontbinden van de huwelijksband een pijnlijke keuze die veel dierbaren moeten maken. Is er iets dat kan worden gedaan om het huwelijk te redden?
Oud worden en de grimmige realiteit van medische echtscheiding
Als een koppel uit elkaar gaat, denken we meestal aan jonge mensen en onoverbrugbare verschillen. Maar terwijl het aantal echtscheidingen nu langzaam daalt, vooral onder de 20- en 30-plussers van vandaag, neemt het toe bij oudere stellen, volgens financieel planner Eve Kaplan. En het kan meer te maken hebben met medische rekeningen dan met ontrouw of ruzies.
In mijn financiële planningspraktijk behandel ik de emotioneel beladen kwestie van stijgende medische kosten/langdurige zorgkosten, Kaplan schreef voor Forbes . Iemand adviseren om echtscheiding te overwegen om financiële ondergang te voorkomen, is op zijn zachtst gezegd 'moeilijk'. Voor de gezonde echtgenoot kan dit advies diep verkeerd en immoreel aanvoelen, ondanks de beste bedoelingen van goedbedoelende financiële adviseurs en advocaten.
Kaplan schreef over een pijnlijk geval van een ouder echtpaar dat hun spaargeld maximaliseerde, met weinig kans om ze aan te vullen of beschikbare activa te hebben om de langstlevende echtgenoot te dekken. Een advocaat voor ouderenzorg adviseerde de vreselijke beslissing van echtscheiding voor het gelukkig getrouwde stel.
Helaas is het geen alleenstaand geval voor zo'n wrede keuze. Vóór de dagen van Obamacare, Nicholas D. Kristof schreef het verhaal van een ander gepensioneerd echtpaar dat een nieuwe keuze moest maken, omdat de man aan dementie leed. De vrouw kreeg te horen dat haar vermogen in beslag kon worden genomen om de zorg te betalen. Een ziekenhuis en maatschappelijk werker adviseerden om te scheiden, waarbij het huwelijk werd opgeofferd voor financiële zekerheid. Het is een vreselijke keuze voor de gezonde echtgenoot ... de zorg opgeven of failliet gaan.
Jonge verzekerde gezinnen kunnen ook moeilijke keuzes maken
Denk je dat het alleen gaat om ouderen of luie mensen of knijpers die geen ziektekostenverzekering krijgen? Denk nog eens na.
Niet lang geleden, Vandaag geprofileerd de benarde situatie van een legerveteraan, zijn vrouw en twee kinderen, zoals gerapporteerd door Eun Kyung Kim. Een van hun kinderen heeft het Wolf-Hirschhorn-syndroom (WHS), dat constante en kostbare 24-uurs zorg nodig heeft. De man verdient geld (te veel voor Medicaid) en heeft een ziektekostenverzekering voor het hele gezin, maar het is niet genoeg om alle dreigende kosten te dekken. Het ondenkbare vooruitzicht van scheiding voor dit verliefde paar is een andere realiteit van deze tragische keuze.
De American Journal of Medicine heeft gemeld dat bijna tweederde van de faillissementen het gevolg is van medische rekeningen, een deel dat in de aanloop naar het debat over gezondheidshervormingen is gestegen, zoals Kristof opmerkte. In meer dan driekwart van deze medische faillissementen had het gezin een ziektekostenverzekering, wat leidde tot de goedkeuring van de Affordable Care Act (ACA).
Maar dit zijn niet alleen lege statistieken. Mijn buren hebben een kind in een rolstoel dat nog nooit in zijn leven een woord heeft gezegd of een stap heeft gezet. Hij heeft constante zorg nodig. Mijn kinderen zijn enkele van de enige niet-volwassenen die zijn verjaardagsfeestjes bijwonen. Zonder een succesvol oordeel - en een liefdevolle gemeenschap die groeide om hem te omarmen en hem in staat te stellen een vorm van honkbal te spelen voor kinderen met vergelijkbare omstandigheden - kan ik me niet voorstellen wat er zou gebeuren met onze vrienden verderop in de straat. Anderen zijn niet zo gelukkig, wat leidt tot de keuze van deze Hobson.
Wat kan er gedaan worden om het huwelijk te redden van een medische echtscheiding?
Er is goed nieuws; niet alle paren hoeven bang te zijn om uit elkaar te gaan vanwege de kans op medisch faillissement.
In Echtscheiding m tijdschrift, beveelt Lindsay Engle aan individuele polissen en niet alleen dat een echtgenoot onder het verzekeringsplan van één werkende ouder blijft, maar zelfverzekering is niet goedkoop, onthult ze. Bovendien kunnen aanvullende COBRA-dekking en tijdelijke bescherming ervoor zorgen dat een ex-echtgenoot onder bepaalde voorwaarden gedekt wordt, maar de kosten zijn ook een punt van zorg. Ze raadt aan om te beoordelen of uw verzekering en beide in het huwelijk scheiding van tafel en bed en beperkte echtscheiding accepteren, maar het is het beste om contact op te nemen met een advocaat en het beleid te bestuderen.
Nadat koppels ouder worden dan 65, treedt Medicare in werking.
Een persoon komt over het algemeen in aanmerking voor Medicare op 65-jarige leeftijd, als ze het equivalent van 10 jaar hebben gewerkt en in aanmerking komen voor sociale zekerheid, schreef Engle. Als u geen 10 jaar arbeidsverleden hebt, maar u bent ten minste 10 jaar getrouwd geweest met iemand die wel in aanmerking komt voor Medicare, kunt u zich nog steeds kwalificeren via de voordelen van uw voormalige echtgenoot. Er zijn enkele voorwaarden waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen: U moet ongehuwd zijn. Als u ten minste 10 jaar niet getrouwd bent geweest, moet u voor de datum van overlijden van uw echtgenoot ten minste één jaar getrouwd zijn geweest. U moet 62 jaar of ouder zijn. Uw ex-echtgenoot moet recht hebben op een pensioen- of arbeidsongeschiktheidsuitkering en uw recht op uitkering is lager dan die van uw ex-echtgenoot. Medicare-supplementen en Medigap-plannen zijn andere opties, ook al kosten ze ook geld, voegde Engle eraan toe.
Soms helpt het om in een staat te leven die zich meer bewust is van de kosten van de gezondheidszorg. David Slusky en Donna Ginther onthuld in hun paper uit 2017 voor het prestigieuze National Bureau of Economic Research dat stelt waar de ACA Medicaid uitbreidde, daalde de kans op echtscheiding met 11,6 procent onder paren met een universitair diploma in de leeftijd van 50-64 jaar. Pogingen om dergelijke plannen en beschermingen terug te draaien, kunnen medische echtscheidingen verergeren, dat is genoteerd De Washington Post , met gegevens die de NBER-studie bevestigen.
Ongeacht uw persoonlijke situatie, of de politiek van de gezondheidszorg, een bericht van CBS News beveelt aan om nu voor de toekomst te plannen en niet te wachten tot er slecht nieuws naar voren komt: vandaag, hoewel langdurige zorgverzekering nog steeds zinvol kan zijn, kunnen paren het niet kopen als ze al met een ziekte worden geconfronteerd en weten dat ze de dekking zullen gebruiken. In plaats daarvan kunnen gezinnen alleen maar proberen te praten over noodplannen voordat een van de echtgenoten ziek wordt.
John A. Tures is hoogleraar politieke wetenschappen aan het LaGrange College in LaGrange, Georgia - lees hier zijn volledige bio.
