Een afschrijving uit uw kredietrapport verwijderen

Charge offs zijn slecht nieuws als het gaat om kredietrapporten en scores. Ze worden beschouwd als belangrijke denigrerende items (ook wel major derogs genoemd) en behoren tot de slechtste soorten vermeldingen die u in uw kredietgeschiedenis kunt hebben.

In veel gevallen kunnen afgeboekte rekeningen tot zeven jaar op een kredietrapport blijven staan. Maar het is soms mogelijk om een toeslag vroegtijdig te verwijderen. Blijf lezen om drie manieren te ontdekken om afschrijvingen uit kredietrapporten te verwijderen, samen met andere nuttige details over deze negatieve kredietboekingen.

Voordat we verder gaan – Als u het gedoe van het zelf verwijderen van een afschrijving wilt vermijden en gewoon een bedrijf wilt inhuren om het proces voor u af te handelen, is onze topaanbeveling Krediet Heilige .

3 manieren om afschrijvingen uit uw kredietrapport te verwijderen

1. Dien een geschil in bij de kredietbureaus

De bedrijven waarmee u zaken doet, kunnen legaal details delen over hoe u uw rekeningen betaalt met de kredietbureaus. Die kredietbureaus kunnen op hun beurt informatie over u verzamelen uit meerdere bronnen en deze samenvoegen tot gemakkelijk leesbare rapporten. De kredietbureaus verkopen die rapporten vervolgens aan anderen die uw gegevens willen bekijken om het risico van zakendoen met u te voorspellen.

U hebt ook rechten als het gaat om uw persoonlijke kredietinformatie. Een dergelijk recht komt uit de Fair Credit Reporting Act (FCRA). Volgens de FCRA kan een consument de juistheid of volledigheid van informatie in een rapport betwisten met het consumentenrapportagebureau.

Wanneer u een afschrijving of een ander item betwist, heeft het kredietinformatiebureau dat uw verzoek ontvangt 30 dagen de tijd om dit te onderzoeken. Aan het einde van de onderzoeksperiode moet het bureau een van de volgende acties ondernemen met het betwiste item:

Verwijder het
Update/corrigeer het
Controleer of het juist is

Als uw geschil succesvol is, kunnen zij de afschrijving uit uw dossier verwijderen. Maar als het onderzoek niet in uw voordeel is, blijft het account staan.

2. Betalen voor verwijderen

Een pay for delete is een soort deal die u soms kunt sluiten met de oorspronkelijke schuldeiser. Het begint met een aanbod om het volledige bedrag van een afgeschreven rekening of een incasso te vereffenen of terug te betalen. In ruil voor de volledige betaling van de schuld, vraagt u de oorspronkelijke schuldeiser om de bureaus de rekening uit uw dossier te laten verwijderen.

Een schuldeiser kan een kredietbureau vragen om een in rekening gebrachte rekening uit uw rapport te verwijderen wanneer hij maar wil. Er is niets illegaals aan de praktijk, aangezien kredietrapportage optioneel is. De bureaus fronsen echter de wenkbrauwen bij het betalen voor verwijderingsregelingen.

Kredietbureaus instrueren incassobureaus die informatie rapporteren aan de kredietbureaus (ook bekend als gegevensverstrekkers) om geen verwijdering van nauwkeurige rekeningen te vragen in ruil voor betaling. In feite ondertekenen gegevensverstrekkers overeenkomsten met de kredietbureaus die beloven deze en andere regels te volgen. Als een gegevensverstrekker zijn gebruikersovereenkomst schendt en wordt betrapt, kan hij in de toekomst mogelijk niet meer klantgegevens indienen bij de kredietbureaus.

Kredietrapportage is belangrijk voor veel bedrijven. Het helpt schuldeisers om klanten aan te moedigen om op tijd te betalen. Om deze reden kan het moeilijk zijn om een schuldeiser te overtuigen om een pay for delete-aanbieding te accepteren. Als u onderhandelt over een betalingsregeling voor verwijdering tegen betaling, moet u de aanbieding schriftelijk ontvangen voordat u betalingen doet.

3. Huur een kredietreparatiebedrijf in

De FRCA geeft u het recht om zelf onjuiste informatie te betwisten. U hoeft het proces echter niet alleen te beheren. Sommige mensen geven er de voorkeur aan om kredietexperts in te huren om te helpen bij het verwijderen van een afschrijving.

Kredietherstelbedrijven kunnen twijfelachtige en onnauwkeurige informatie over uw kredietrapporten betwisten, inclusief afgeschreven rekeningen. En als uw eerste geschil niet succesvol is, zou een ervaren kredietherstelbedrijf u moeten kunnen helpen om het opnieuw op te volgen.

Natuurlijk is er geen garantie dat kredietexperts een afschrijving van uw kredietrapport kunnen verwijderen. Elk betrouwbaar bedrijf zal snel op dit feit wijzen. Maar als u tevreden bent met de kosten en u niet zelf kredietgeschillen wilt verzenden en volgen, werkt u met de beste kredietreparatiebedrijven misschien iets voor jou.

Als u op zoek bent naar een goed kredietherstelbedrijf dat resultaten boekt, is onze topaanbeveling: Krediet Heilige . Ze zijn het meest succesvolle bedrijf voor het verwijderen van negatieve items van uw tegoed, inclusief afschrijvingen. Profiteer van hun gratis kredietadvies om te zien hoe zij u kunnen helpen.

Wanneer u geld leent van de oorspronkelijke schuldeiser, belooft u de schuld, vermeerderd met rente en kosten, terug te betalen tegen een bepaald bedrag (of percentage) per maand. Als u een betaling mist, kan de uitgever van de creditcard u te laat melden bij de kredietbureaus. Mis genoeg betalingen en diezelfde schuldeiser zou ervoor kunnen kiezen om van uw rekening af te schrijven.

De term afboeking beschrijft een schuld waarbij u zo ver bent achtergebleven dat de schuldeiser niet langer denkt dat u deze zult terugbetalen. De schuldeiser schrijft de rekening dus af als verlies voor boekhoudkundige en fiscale doeleinden.

Een afschrijving, hoe het ook klinkt, is niet hetzelfde als kwijtschelding van schulden. Als de schuld legitiem is, bent u nog steeds het geleende geld plus eventuele rente en vergoedingen verschuldigd.

Hoe beïnvloedt een afschrijving uw kredietscore?

Denigrerende informatie, zoals een afschrijving, kan uw kredietwaardigheid schaden. Om het nog erger te maken, heeft een afschrijving niet alleen het potentieel om uw tegoed één keer te beschadigen. Het kan uw score enkele jaren tegenhouden.

Moet ik afgeschreven rekeningen betalen?

Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist of u een afgeschreven rekening wilt betalen.

Verwacht u een verhoging van de kredietscore? Het afbetalen van een toeslag zal uw score vaak niet verhogen. Als het uw doel is om uw score te verhogen, kunt u zich beter concentreren op het in orde brengen van achterstallige rekeningen of het aflossen van schulden voordat u de afschrijvingen aanpakt.
Ben je van plan om in de toekomst een nieuw krediet aan te vragen? Sommige kredietverstrekkers zijn misschien niet bereid om met u samen te werken als u uitstaande, negatieve schulden heeft. Een hypotheekverstrekker kan bijvoorbeeld willen dat alle afgeschreven rekeningen op uw kredietrapport een saldo van $ 0 weergeven voordat uw aanvraag wordt goedgekeurd.

Als u besluit om een bedrag volledig te betalen of te verrekenen, is het belangrijk om een goede administratie bij te houden. Vraag een kopie van het schuldsaldo dat u verschuldigd bent (of het aanbod tot schuldregeling) van de schuldeiser voordat u betaalt. Volg dan op om achteraf een ontvangstbewijs en een nulsaldooverzicht te krijgen.

Hoe lang blijft een afschrijving op uw kredietrapport staan?

Kredietrapportage is niet vereist. Geen enkele wet dwingt een bedrijf om informatie over u te rapporteren aan de kredietinformatiebureaus. Toch kiezen veel crediteuren er proactief voor om klantgegevens te delen met Experian, TransUnion en Equifax.

Wanneer een incassobureau uw informatie deelt of deze op een kredietrapport opneemt, zijn er regels die zij moeten volgen. De FCRA beperkt hoe lang negatieve informatie, zoals afgeschreven rekeningen, op uw kredietrapport kan blijven staan. Met name afboekingen kunnen slechts zeven jaar op een consumentenkredietrapport blijven staan.

Is een afschrijving erger dan een incasso?

Afboekingen en incasso's vertegenwoordigen twee soorten afwijkende rekeningen die op een kredietrapport kunnen verschijnen. Volgens FICO hebben zowel afschrijvingen als incasso's waarschijnlijk een ernstig negatief effect op uw fico-scores.

Maar is een aanklacht slechter dan doorverwezen worden naar een incassobureau vanuit het oogpunt van kredietwaardigheid, of omgekeerd? Het antwoord hangt af van verschillende factoren.

1. De leeftijd van het account

Kredietscoremodellen, zoals FICO en VantageScore, houden rekening met veel details bij het evalueren van uw geschiedenis. De ouderdom, of liever de recentheid, van denigrerende informatie op uw rapport is zo'n detail. Negatieve informatie over uw kredietrapport die lang geleden heeft plaatsgevonden, heeft niet zoveel invloed op uw FICO-scores als recente negatieve items omdat ze de schuld niet kunnen terugbetalen.

Dus als u een incasso-account op uw kredietrapport hebt dat een maand oud is en een afschrijving die drie jaar geleden is gebeurd, zal het incasso-account uw credit score waarschijnlijk meer schaden. Als een afboeking op uw kredietrapport recenter is dan een incassorekening, zal de afschrijving waarschijnlijk een grotere impact hebben.

2. Het saldo van de rekening

De informatie op een kredietrapport is opgedeeld in verschillende secties. Wanneer u uw kredietrapport bekijkt, vindt u meestal in rekening gebrachte rekeningen (als u die heeft) in het gedeelte over kredietrekeningen. Dit gedeelte kan een andere naam hebben, maar het bevat details over uw huidige en gesloten rekeningen.

Vanwege de manier waarop een afgeschreven rekening wordt weergegeven in de kredietgeschiedenis, kan dit erop wijzen dat u een achterstallig saldo verschuldigd bent aan een creditcardmaatschappij. Achterstallige saldi zijn negatieve factoren in termen van kredietscores.

Ter vergelijking: een incassobureau somt achterstallige saldi niet op. En het saldo van de incassorekening zelf wordt door veel scoremodellen niet in overweging genomen. Het feit dat uw account is overgedragen aan een incassobureau, is wat uw score schaadt.

Het saldo van een collectie is meestal niet relevant. Dus als u een afschrijving heeft met een achterstallig saldo op uw kredietrapport, kan dit mogelijk slechter zijn voor uw score dan een incasso (ervan uitgaande dat beide accounts dezelfde leeftijd hebben).

Hoeveel punten verlaagt een afschrijving uw kredietscore?

Het is moeilijk te voorspellen hoeveel een specifieke actie uw kredietdossier zal beïnvloeden. Kredietscoremodellen houden geen rekening met één item tegelijk bij het berekenen van uw score. In plaats daarvan bekijken scoremodellen alle informatie op uw kredietrapport samen en voorspellen ze uw risiconiveau op basis van het algemene beeld.

Een nieuwe te late betaling aan een incassobureau zal je score bijvoorbeeld niet met 20 punten verlagen. Evenzo is het verschijnen van een nieuwe afschrijving op uw rapport ook geen specifiek aantal punten waard.

De impact die een afschrijving heeft op uw kredietgeschiedenis wordt beïnvloed door factoren zoals de recentheid van het evenement en of de creditcardrekening een achterstallig saldo heeft. De andere items op uw kredietrapport zijn ook relevant. En natuurlijk maakt het type scoremodel dat wordt gebruikt om uw FICO-score te berekenen ook een groot verschil in de uitkomst.

Heeft een afschrijving invloed op het kopen van een huis?

Hypotheekverstrekkers controleren uw kredietrapporten van alle drie kredietinformatiebureaus wanneer u een woningkrediet aanvraagt. Als een van uw rapporten negatieve informatie bevat, zoals afgeschreven rekeningen, kan dit problemen veroorzaken. Om deze reden kan het zinvol zijn om contact op te nemen met een krediet reparatie bedrijf om te kijken of ze kunnen helpen.

Een afschrijving kan van invloed zijn op uw kredietscores. De meeste hypotheekverstrekkers hebben een minimale kredietscore-vereiste waaraan u moet voldoen voordat zij uw leningaanvraag goedkeuren. Charge offs zijn negatief. Ze kunnen er dus voor zorgen dat uw credit score daalt tot een punt waarop u niet in aanmerking komt voor een hypotheek.
Een openstaand saldo kan u pijn doen. Sommige kredietverstrekkers kunnen u vragen om het saldo van in rekening gebrachte rekeningen te betalen (of ze op zijn minst volledig te vereffenen) voordat ze u goedkeuren voor een hypotheek.

Hoe lang duurt het voordat een lading is verwijderd?

De kredietinformatiebureaus moeten de kosten zeven jaar na de datum van uw kredietrapport verwijderen. Het is misschien mogelijk om, met behulp van een van de bovenstaande methoden, de lading vroegtijdig te verwijderen. Maar er zijn geen garanties als het gaat om het verwijderen van items uit uw kredietbestand.

Proberen om een afschrijving van uw kredietrapport te verwijderen, kan een vervelend proces zijn, vooral als u niet bekend bent met de FCRA en andere consumentenbeschermingswetten. Maar u hoeft niet alleen in rekening gebrachte rekeningen te betwisten. Krediet Heilige is gespecialiseerd in het betwisten van fouten die uw kredietscores kunnen schaden en om u te laten zien hoe u ook positieve informatie aan uw kredietrapporten kunt toevoegen.