Het eigen appartement van de auteur.
Ik ben 22 en bezit een bescheiden appartement in de Village. Ik ben geen Ecclestone-zus, kunstmesterfgename of uitverkochte start-up. Ik ben een normale twintiger. Ik heb geen bijpassende servies en ik weet niet helemaal zeker hoe ik de was moet doen zonder iets te verpesten.
Vóór de aankoop betaalde ik meer dan $ 2.000 per maand voor een wandeling van vier vluchten, een verheerlijkte zolder in het nog niet-chique deel van Alphabet City. Het gebouw was uitsluitend de thuisbasis van 20-plussers die dachten dat dit was hoe we zouden moeten leven. Dat is voor ons Manhattan-huisvesting: vreselijke walk-up-appartementen in trendy buurten of luxe appartementen met drie of meer huisgenoten.
Deze sterk verschillende eigendommen worden constant, consistent en identiek geadverteerd: Craigslist, telefoonpalen, openbaar vervoer, Facebook en bedrieglijke rode NO FEE APARTMENTS-borden die aan brandtrappen bungelen. Zelfs bars bieden advertenties voor een $ 2.100 6dit-vloergaten en luxe, zij het kleine, studio's in het Mercedes-gebouw, de Continental en 45 Wall. Appartementen in MiMA of FiDi komen regelmatig voor - studies tonen aan dat twintigers dol zijn op afkortingen. 
De slaapkamer.
Nadat ik mijn aankoopprijs had berekend op basis van een maandelijkse betaling van $ 2.000, realiseerde ik me dat een kleine aankoop haalbaar en een goede investering was. Met zo'n $ 50.000 op de bank - een eitje van mijn familie, aangevuld met spaargeld dat ik had weggestopt door sinds mijn 14e in de detailhandel te werken - kwam ik uit op een budget van ongeveer $ 250.000 en begon ik aanbiedingen te zoeken en makelaars te zoeken en makelaars. Terwijl ze langs een makelaarskantoor in een oudere, rijkere of gezinsgerichte buurt liepen, stond in hun vensterlijsten: Park Avenue herenhuis te koop, Chelsea-appartement te koop, luxe appartement in contract. Neem een kijkje in Douglas Elliman op 8th en Broadway - te huur, voor korte termijn huur, te huur. Hoewel men zou kunnen aannemen dat dit gebiedsspecifieke marketing is, komt omgekeerd leeftijdsdiscriminatie voor in onroerend goed in New York.
De eerste makelaar die ik mailde was van Key Realty. Ze merkte op dat mijn e-mailhandtekening mijn universiteit en jaar van afstuderen vermeldde, en antwoordde: Je zit eigenlijk nog op school, probeer een contract van twee jaar voor verbintenis. Ik was al afgestudeerd, maar de makelaar stopte duidelijk met lezen voordat ze in het afstudeerjaar zat. Op een open huis kondigde een makelaar uit Bond aan de kamer aan dat absoluut niemand van de studentenleeftijd in aanmerking zou komen. Een secretaresse bij Mark David vertelde me dat het bijna onmogelijk zou zijn om een coöpbestuur te vinden dat bereid is om met [mij] om te gaan, zonder ouders. De meeste agenten vroegen of ik een mede-aanvrager kon krijgen en spoorden me aan om mijn leeftijd bekend te maken. Juridisch gezien kunnen makelaars niet vragen naar leeftijd, relatiestatus, opleiding, enz. In werkelijkheid zullen ze vragen en aannemen dat je iets verbergt als je niet antwoordt. Toen ik 22 was, besloot ik dat het tijd was om te gaan liegen over mijn leeftijd. Bij de volgende open dag was ik 26 geworden.
Na acht maanden te hebben gewerkt met makelaars, no-shows bij afspraken en de leeftijdsgrens van de student, had ik een geaccepteerd aanbod - iets meer dan een kwart miljoen - en het was tijd om een hypotheek te krijgen. In eerste instantie was de hypotheekadviseur enthousiast om met mij om te gaan. Tot ze erachter kwamen hoeveel, of in hun ogen hoe weinig, geld ik nodig had. In Manhattan is een hypotheek van $ 150.000 of minder schrikbarend klein. Chase raadde aan om persoonlijke middelen te zoeken voor het bedrag. In plaats daarvan zocht ik Citi Bank. Goedgekeurd en in afwachting van mijn toezeggingsbrief, startte Citi me op tot het einde van de rij, waardoor ik 8-12 weken (in tegenstelling tot de gebruikelijke 30 dagen) moest wachten op een toezeggingsbrief vanwege mijn kleine hypotheek. Mijn hypotheek en ik werden constant beschuldigd van puberteit.
Terwijl ik te maken had met hypotheekgekte, realiseerde ik me dat ik een persoonlijke lening nodig had om het bedrag te bereiken dat ik nodig had. Hoewel leningen met een hoge rente niet ideaal zijn, kunnen ze ongelooflijk nuttig zijn voor jonge kopers, vooral die met een beperkte kredietgeschiedenis. Ik zou snel sluiten, totdat de makelaar van de verkoper mijn aanvraag zag - die mijn leeftijd, inkomen en beroep onthulde. Plotseling besloot de makelaar dat ik na de aankoop $ 50.000 contant moest laten zien om me een aantrekkelijkere kandidaat te maken tijdens het bestuursgesprek. Ik negeerde haar verzoek; eerlijk gezegd had ik gewoon niet zoveel geld of waar dan ook om het vandaan te halen, en mijn aanvraag werd snel goedgekeurd, tot grote verbazing van de makelaar. 
De keuken.
Het bestuursgesprek was echter niet onderhandelbaar - als je in een coöperatief gebouw wilt kopen, moet je met het bestuur overleggen. Sommige boards zijn erg hard en grillen je op elke regel; anderen willen gewoon hallo zeggen voordat de aankoop is afgerond. Gelukkig was het bestuur erg aardig en toevallig ongelooflijk jong - de president was ook een jaar of twintig.
Ze droegen een spijkerbroek, één droeg zelfs een snapback, en ze boden me Kombucha aan terwijl ik ongemakkelijk in mijn pak zat en probeerde te begrijpen waarom ik acht maanden lang mijn leeftijd verborgen hield voor mijn leeftijdsgenoten. We spraken kort over het gebouw, ze feliciteerden me met de aankoop en vertelden me dat ze heel blij waren om nog een 20-jarige vastgoedeigenaar te zien. In feite maakten ze er een punt van om meer jonge mensen naar het gebouw te halen, als huurders, eigenaren en werknemers. Met andere woorden, de directie en het managementbedrijf waren op zoek naar jonge kopers, zelfs toen de makelaars hen wegjoegen.
Over het algemeen kijken degenen die jonger zijn dan 32 jaar, de mediane leeftijd waarop onroerend goed wordt gekocht, naar het goedkoopste onroerend goed dat beschikbaar is. Banken reserveren tot 12 weken om de verbintenis op de eerste hypotheek te bevestigen. Makelaars verdienen minder geld en besteden meer tijd aan de gemiddelde aankoop van twintigers. Ze lopen ook het risico maanden werk te verzetten voor een huurder die eerder door een streng bestuur wordt afgewezen. Dit risico lijkt voor makelaars groter dan de beloning van het ontsluiten van een nieuwe demografie van consumenten die eigendom van onroerend goed als een haalbare optie beschouwen, een alternatief voor het bellen naar het nummer op het NO FEE-bord. Terwijl beheermaatschappijen zich inspannen om jonge kopers aan te trekken, bestendigt het stigma van de makelaar en de angst voor geldschieters in New York een stad van huurders die te bang, ongewenst en onbekend zijn om een aankoop van onroerend goed te proberen.
Mijn appartement in Greenwich Village is een genot, elk van zijn 418 vierkante meter triomfantelijk aankondigen, ik bouw eigen vermogen! Hoewel het schrijven van cheques voor onderhoudskosten altijd brandt, is de angel veel minder dan het gooien van $ 2.000 aan huur bij een anonieme beheermaatschappij. Mijn maandelijkse betaling, inclusief onderhoud, is nu ongeveer $ 2.100. Investeren in onroerend goed in Manhattan is pijnlijk, tijdrovend en bedoeld om jongeren uit te sluiten. Maar het houdt ons allemaal niet tegen. Wees op uw hoede voor 20-plussers die open dagen op zondag overstromen, uitgeput van hun avond ervoor, maar veel beter voorbereid dan velen misschien beseffen om een New York City-pad te kopen. UPDATE: Veel lezers hebben geïnformeerd naar de exacte details van de aankoop door de auteur van haar coöp-appartement. De aankoopprijs die in stadsarchieven wordt vermeld, is hoger dan het bedrag dat door de auteur is begroot, omdat de stadsarchieven niet de waarde weergeven van de terugbetaling die gebruikelijk is bij het kopen van een coöperatie die op pachtgrond staat. Bovendien had de koper het voordeel van een mede-ondertekenaar - een familielid die ermee instemde om op de akte te staan.
