Filosofie van persoonlijke financiën 101: succesvolle planning

Basisfilosofie

Terwijl we terugkijken op 2016 en vooruitkijken naar 2017, richten veel mensen hun aandacht op hun persoonlijke financiën, vooral omdat ze de impact voelen van het opnieuw overdrijven van vakantie-aankopen. Het berouw van de koper (zelfs voor geschenken die aan anderen worden gegeven) is echt en creëert vaak een echt verlangen naar verandering. Als financieel adviseur ben ik vaak onderdeel van de discussies en budgetplanning die uit dit soort reflectie voortkomen. Telkens wanneer ik word opgenomen, is mijn doel om degenen die ik adviseer een aantal basiswaarheden over financieel succes te geven bij het plannen van een veiligere toekomst. Er zijn twee inputs die onmisbaar zijn:

1. Hoeveel geld heb je.
2. Hoeveel geld je uitgeeft.

Het fundamentele punt dat ik over deze twee inputs wil benadrukken, is dat ze absoluut fundamenteel zijn voor alle financiële planning, ongeacht hoe groot een van beide is. Mensen willen vaak dat ik creatief ben in het adviseren over volledig tertiaire onderwerpen, terwijl ik deze fundamentele input volledig negeer. Ik heb gewerkt met klanten met een nettowaarde van meer dan $ 40 miljoen dollar en ze waren niet financieel onafhankelijk omdat ze meer uitgaven dan hun portefeuille kon dragen. Ik heb ook gewerkt met klanten met een nettowaarde van bijna $ 1 miljoen dollar en omdat ze heel weinig uitgeven, waren ze financieel onafhankelijk en bouwden ze nog steeds rijkdom op, ondanks dat ze geen regelmatig inkomen uit andere bronnen hadden.

In mijn ervaring was het grootste verschil tussen degenen op het goede pad en degenen op het verkeerde pad de hoeveelheid tijd en moeite die ze staken in het bedenken van een plan voor hun financiën. Tijd vrijmaken om een ​​plan te maken en het vervolgens uit te voeren, is het enige dat alle financieel succesvolle mensen gemeen hebben. Het succes dat wordt ervaren door degenen die dit doen, vindt plaats ongeacht hun relatieve rijkdom. Evenzo staat het falen van degenen die zich niet aan een plan houden los van hun rijkdom.

Vooruit plannen

In het licht hiervan, terwijl we van 2016 naar 2017 gaan, dring ik er bij iedereen die gestrest is over hun financiën op aan om te overwegen een plan te maken met behulp van de volgende basisfilosofie.

1. Focus op wat belangrijk is

• Als het gaat om budgettering en financiële problemen, besteden veel mensen te veel tijd aan geobsedeerd zijn door het verleden. Echtgenoten die de financiën delen, zullen vaak urenlang discussiëren over wie wat heeft uitgegeven en waarom. Dit kan leiden tot verdeeldheid en gekwetste gevoelens die contraproductief zijn voor het formuleren van een gezond plan voor de toekomst. Het verleden vertelt je alleen waar je bent geweest en hoewel dat van enig nut is, moet je er niet te veel tijd of emotionele energie in steken.
• Kennis van het verleden is van enig belang, maar het mag niet de focus van uw planning zijn. Als u tijd besteedt aan het beoordelen van uw financiën uit het verleden, doe dit dan alleen ter informatie. Door naar je verleden te kijken, kun je problemen opsporen die moeten worden gecorrigeerd of veranderingen die moeten worden aangebracht, maar het verleden zou niet je focus moeten zijn als je verder gaat. Gebruik het verleden als informatie om op voort te bouwen en niet als een realiteit waarover geklaagd of gedebatteerd moet worden.

2. Focus op wat u kunt controleren

• Bijna iedereen die dit artikel leest, heeft controle over die tweede fundamentele input die hierboven is genoemd: hoeveel geld ze uitgeven . Minder mensen kunnen onmiddellijk veranderen hoeveel geld ze hebben, dus als u uw plan formuleert, gaat u ervan uit dat de meeste veranderingen die u moet aanbrengen, betrekking hebben op de uitgavenkant van de vergelijking.
• De meeste grote uitgaven van het leven zijn min of meer vaste verplichtingen. Zaken als huisvesting, voedsel, kinderopvang, vervoer, belastingen en schulden zijn bekend en kunnen meestal niet worden gemanipuleerd. Wanneer u uw plan formuleert, vermeldt u eerst die bekende uitgaven en begint u vervolgens met het inkomen dat u over heeft de discretionaire categorieën in te vullen.
• Als het gaat om de discretionaire planning, houd dan uw algemene doel voor ogen. Als uw plan $ 100 of minder aan maaltijden en entertainment per maand vereist, beschouw dat dan niet als een doel op zich. Onthoud dat je bezuinigt en je vastlegt voor een nieuw plan om een ​​groter doel te bereiken.
• Houd je doelen voor ogen en focus je daar regelmatig op. Als je wilt veranderen om nieuwe doelen te bereiken, maak ze dan onderdeel van de realiteit door erover te praten en er vervolgens naar te handelen. Maak er notities over of bespreek ze met degenen met wie u uw financiën deelt. Als date night fast food en een wandeling in het park moet zijn, vier dan het feit dat je de discipline had om goedkoop uit te gaan om naar je grotere doel te werken.
• Het is ook belangrijk om rekening te houden met de kleine items. Onderschat nooit de waarde van het overslaan van een in de winkel gekochte latte voor de koffie op kantoor. Als je graag cadeaus geeft, overweeg dan om kleinere, zinvollere cadeaus te geven en meer tijd te besteden aan het schrijven van een attent briefje in plaats van te kiezen voor een flitsend cadeau. Naarmate je ouder wordt, is de kans groot dat veel van de mensen voor wie je cadeaus koopt al meer hebben dan ze nodig hebben en een persoonlijk cadeau meer waarderen dan een duur cadeau.

3. Focus op je toekomst

• Uw huidige financiële toestand wordt grotendeels bepaald door beslissingen uit het verleden die u zelf in het verleden heeft genomen. Hoewel je niet kunt veranderen wat je in het verleden hebt gedaan, kun je wel bepalen wat je toekomstige zelf zal ervaren.
• Wees lief voor je toekomstige zelf en betaal eerst jezelf. Het maakt niet uit hoe uw budget eruitziet, leg wat geld uit elk salaris voor besparingen. Alle banken hebben automatische overboekingsfuncties, dus plan het van tevoren en laat het dan lopen.
• De meeste financiële planners zullen u vertellen dat u een spaarpercentage van 20% moet bereiken. Maar als dat te veel is, doe dan wat je kunt. Degenen die kunnen deelnemen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, moeten op zijn minst sparen wat hun werkgever kan evenaren. Voor de meeste bedrijven is dit 3% tot 6% van je salaris. Door de match te krijgen, wordt dat spaarpercentage automatisch verhoogd en het kost u niets om dit te doen.

Ten slotte is de sleutel tot elke succesvolle verandering in uw financiële leven de overtuiging dat u uw financiën onder controle kunt houden en dat u kunt veranderen. Alleen overtuiging zal niets veranderen, maar afgezien van deze overtuiging zal er geen blijvende verandering plaatsvinden. Zodra u een plan heeft, moet u tijd plannen om uw voortgang te bekijken en bij te houden. Als u uw financiën met iemand anders beheert, zorg er dan voor dat u hen in de discussie betrekt. Het beheren van uw financiën lijkt een beetje op landbouw of het opvoeden van kinderen - het is niet glamoureus en u ziet zelden monumentale veranderingen, maar een consistente en gedisciplineerde aanpak die in de loop van de jaren wordt gevolgd, zal grote beloningen opleveren.

*De standpunten die hier worden geuit, zijn van mij en komen niet noodzakelijk overeen met de standpunten van de Washington Trust Bank.

Scott D. Hedgcock is een financieel planner met een passie voor het opleiden van anderen om hun financiële doelen te begrijpen en te bereiken. Als hij niet aan het werk is, is Scott thuis met zijn vrouw en vier kinderen om te zorgen voor hun kleine boerderij in de buitenwijken net ten noorden van Seattle. Scott is werkzaam als Assistant Vice President bij Washington Trust Bank in Bellevue, WA. Je kunt Scott volgen op Twitter @sdhedgcock of hem vinden op Linkedin op www.linkedin.com/in/scottedgcock